月入4千元 如何稳健理财“以租抵贷”换新房

月入4千元

本金6万元

稳健理财换新房

灵活理财可购车

读者吴先生来信：

我在2000年来东莞工作，工作稳定，月收入4000元，单位包住，其他每月花费1500元左右，可以剩余2500元，目前有20000元存款，有40000元的股票投资，我想五年内在东莞买房，十年内买车，请问，我该如何理财？

理财师：

陆佳，中国工商银行东莞市企石支行行长助理（国际金融理财师cfp）

财务情况分析：

建议购买5年以上二手房

由于吴先生的理财目标不是很具体，因而作出适当的假定，假定吴先生五年内在东莞城区范围买房，目标是两房的新建成单位，均价对照目前变化不大。目前东莞城区范围内的楼价均价大概在5000元/平方米左右，如果吴先生买的是两房单位，面积80平方米，总价是40万元，加上500元每平方米的装修款，那么首期款吴先生至少要准备400000×20%+500×80=120000元。十年内买车的目标是紧凑型轿车，价位是10万元级别。

购房分析：经过推算，如果以新房作为目标，其每月还款金额达到了2414元（贷款本金=320000元，利率=6.65%/12,还款期数=240期），再没有余款可以用来作其他用途，对于实现其他的财务目标（购车）很不利。所以，建议吴先生首次购房可以从二手房入手，特别是房产证已过五年的。这样做有几个好处，一是适合吴先生现时的经济状况，价格相对便宜，贷款金额大幅减少，可以减轻每月还款的压力，还可以腾出资金进行投资。二是购买二手房可以节省一大笔装修费用，有效地减轻了财务压力，增加了可用于投资理财的金钱。三是这种房子适合吴先生将来用于过渡，吴先生组建家庭且收入增加以后肯定会想到换房，在每月还贷金额不高的情况下，还可以尝试用“以租抵贷”的模式，在不增加自己还款压力的情况下增加自己的资产。